| ПРОГРАМИ СТРАХУВАННЯ ДЛЯ БАНКУ |
 |
|
Додайте впевненості у своє майбутнє!
СТРАХУВАННЯ ЗАСТАВЛЕНОГО МАЙНА
Страхування заставленого майна спрямоване на захист діяльності банку під час здійснення ним найбільш ризикованих операцій – операцій з кредитування.
Основним засобом забезпечення виконання зобов’язань за кредитними договорами з боку клієнтів банку є надання ними в заставу рухомого та нерухомого майна. Але будь-яке майно, передане в заставу, завжди залишається під впливом зовнішніх факторів, що можуть призвести до його пошкодження чи знищення, а в результаті – втрати для банківської установи надійного забезпечення наданого кредиту.
При страхуванні заставленого майна банк є Вигодонабувачем за договором страхування, тобто, в разі настання страхового випадку та пошкодження чи знищення майна застави, банк отримує страхове відшкодування в рахунок погашення заборгованості позичальника за кредитним договором.
Необхідність додаткового захисту кредитора від не передбачуваних фінансових втрат підкріплена наявністю відповідної норми в Законі України "Про заставу", в статі 10 якого зазначено, що “заставодавець зобов’язаний страхувати заставлене майно, яке залишається у його володінні”.
В деяких випадках заставлене майно і засіб, за допомогою якого позичальник має можливість здобути кошти, необхідні для погашення заборгованості за отриманим кредитом, - одне і те (наприклад, устаткування, споруди, сировина, готова продукція, товари та інше). В такому випадку втрата або пошкодження заставленого майна взагалі призведе до неможливості продовження операційної діяльності та повернення кредиту банку.
ЗАТ "ВЕЛТА" здійснює страхування майна, що передається в заставу - цілісних майнових комплексів, будівель, споруд, житлових й нежитлових приміщень, обладнання, товарів в обігу, готової продукції тощо.
Конкретний розмір страхового тарифу визначається виходячи з виду майна, його місцезнаходження, умов експлуатації та інших факторів.
Страхова сума визначається виходячи з дійсної вартості майна. За бажанням клієнта при згоді банку страхування може бути здійснено не на повну дійсну вартість майна, а на його заставну оціночну вартість.
Можлива сплата страхового платежу частинами.
СТРАХУВАННЯ ПОЗИЧАЛЬНИКІВ БАНКУ ВІД НЕЩАСНИХ ВИПАДКІВ
ЗАТ “Велта” пропонує страхування від нещасних випадків клієнтів банку при одержанні ними цільових кредитів, у тому числі: кредиту на придбання житла (іпотечне кредитування), кредиту для придбання автотранспортного засобу, кредиту на придбання цінного майна та побутової техніки.
Страхування проводиться на випадок смерті та первинної інвалідності внаслідок нещасного випадку, що стався на виробництві та у побуті.
Страхова сума визначається сумою заборгованості за кредитним договором і встановлюється щорічно в залежності від щорічного залишку основного боргу. Протягом дії договору страхування страхова сума знижується по мірі сплачення боргу за договором кредитування.
Страхова премія визначається у кожному конкретному випадку, виходячи з умов кредитування, цільового призначення кредиту, строку кредитування, віку страхувальника, та узгоджується з банком.
Страховий тариф складає 0,8 % від суми заборгованості за кредитним договором і встановлюється щорічно в залежності від щорічного залишку основного боргу.
Строк дії договору страхування відповідає строку дії договору кредитування та графіку його погашення. Договір страхування припиняє свою дію після погашення кредиту банку застрахованим позичальником.
Вигодонабувачем за договором страхування є банк, якому страхова компанія компенсує не погашений страхувальником борг за договором кредитування.
ТИТУЛЬНЕ СТРАХУВАННЯ
Титульне страхування – це страхування фінансового ризику втрати або обмеження права власника на нерухоме майно.
Таке страхування здійснюється на випадок втрати права власності страхувальника на нерухоме майно, що придбавається, як правило, на вторинному ринку нерухомості. Втрата права власності відбувається, як правило, у випадках визнання в судовому порядку договору купівлі-продажу недійсним з причин, визначених чинним законодавством.
Страхувальники – юридичні та дієздатні фізичні особи, які придбавають об’єкти нерухомості у третіх осіб і несуть ризик втрати права власності у випадках, передбачених чинним законодавством України.
Страхуванню підлягають майнові права, а також долі в правах на об’єкти нерухомості:
житлова нерухомість (житлові будинки, квартири, кімнати, котеджі, частини житлового будинку, садові будинки, дачі тощо);
нежитлова нерухомість (нежитлові споруди, будівлі, приміщення, частини будівель, споруд, приміщень, гаражі, будівлі виробничого, господарського, соціально-побутового та іншого призначення, розташовані на окремих земельних ділянках, тощо);
земельні ділянки.
Страховим випадком є втрата страхувальником права власності на майно в результаті незалежних від нього обставин на підставі рішення суду, що набрало законної сили, про визнання правочину недійсним в зв’язку з:
укладенням угоди щодо об’єкту нерухомості з порушенням норм, встановлених чинним законодавством України;
укладенням угоди щодо об’єкту нерухомості фізичною особою, яка визнана недієздатною або обмежено дієздатною у встановленому порядку;
вчиненням правочину неповнолітньою особою за межами її цивільної дієздатності;
вчиненням правочину без дозволу органу опіки та піклування;
вчиненням правочину дієздатною фізичною особою, яка в момент його вчинення не усвідомлювала значення своїх дій та/або не могла керувати ними;
вчиненням юридичною особою правочину, якого вона не мала права вчиняти;
вчиненням правочину під впливом помилки, погрози, обману, насильства, збігу обставин;
вчиненням правочину за зловмисною домовленістю однієї сторони з другою стороною, а також в результаті шахрайства;
вчиненням фіктивного або удаваного правочину;
вчиненням правочину з порушенням прав інших осіб (неповнолітніх дітей, співвласників, спадкоємців тощо);
проведенням приватизації майна з порушенням вимог чинного законодавства;
в інших випадках, визначених чинним законодавством України.
Базовий страховий тариф встановлюється в розмірі від 0,6% (за 1 рік страхування) до 4,0% (за 10 років страхування). Конкретний розмір страхового тарифу встановлюється при укладенні договору страхування за згодою сторін. У кожному конкретному випадку, в залежності від об’єктивних обставин, що суттєво впливають на ступінь ризику, можливе застосування знижувального або підвищувального коефіцієнтів до базового страхового тарифу.
На розмір страхового тарифу можуть вплинути: частота зміни власників квартири; кількість осіб, зареєстрованих в квартирі; наявність серед зареєстрованих в квартирі осіб неповнолітніх, недієздатних або обмежено дієздатних; кількість власників квартири; форма прав на квартиру; строк дії договору страхування; умови приватизації тощо.
Розмір страхової суми встановлюється за згодою сторін, виходячи з дійсної вартості майна, зафіксованої відповідним чином в договорі купівлі-продажу, міни, дарування тощо.
Строк дії договору страхування встановлюється за домовленістю сторін (в залежності від набору страхових ризиків) – на 1, 3, 5, 10 років.
Страхове відшкодування виплачується в розмірі понесених прямих збитків, але не більше страхової суми, встановленої договором страхування.
При іпотечному кредитуванні (ринок вторинного житла) пропонується пакет з таких видів страхування:
Страхування майна, переданого в заставу.
Страхування від нещасного випадку (на випадок смерті або інвалідності).
Страхування ризику втрати права власності на нерухоме майно (титульне страхування).
Перші два ризики не несуть у собі додаткові фізичні, тимчасові і матеріальні витрати по вивченню і перевірці об'єкта страхування на відміну від Титульного страхування.
При Титульному страхуванні необхідне вивчення історії об'єкта страхування (ринок вторинного житла) за весь період існування об'єкта.
СТРАХУВАННЯ ФІНАНСОВИХ РИЗИКІВ ПРИ СПОЖИВЧОМУ КРЕДИТУВАННІ (надання кредитів на купівлю квартир, автомобілів та інших товарів)
Надання споживчих кредитів – новий та перспективний сегмент ринку банківських послуг. Використання механізмів страхування для захисту від ризиків, що виникають під час здійснення таких операцій, надасть можливість банку більш активно та впевнено здійснювати цю діяльність.
Страхування ризиків при споживчому кредитуванні включає:
страхування фінансового ризику банку;
страхування майна, що є об’єктом кредитування.
Страховим випадком, при страхуванні фінансового ризику банку, є несплата позичальником платежу протягом визначеного договором страхування періоду, як правило, одного місяця.
Страхова сума включає суму кредиту та проценти, належні до сплати позичальником.
Страхове відшкодування сплачується в сумі непогашеної частини кредиту та процентів, нарахованих на непогашену частину кредиту за період до моменту настання страхового випадку.
Після отримання відшкодування банк передає ЗАТ “Велта” всі права на стягнення заборгованості з позичальника в розмірі отриманого банком страхового відшкодування, в т.ч. право на заставлене майно позичальника.
Франшиза встановлюється в розмірі 5 – 25 % від страхової суми по кожному окремому кредитному договору.
Страхові тарифи по страхуванню:
кредитів, наданих для купівлі автомобілів – 5 – 7 % від страхової суми;
кредитів, наданих для купівлі квартир – 1 - 2 % від страхової суми;
кредитів, наданих для купівлі товарів широкого вжитку (побутових товарів, техніки, тощо) – 2,5 – 5% від страхової суми.
Страховий платіж відноситься банком до складу валових витрат.
Обов’язковою умовою є передача майна, що є об’єктом кредитування, в заставу банку.
Страхування майна, що є об’єктом кредитування, здійснюється покупцем за власний рахунок. Оформлення полісів здійснюється продавцем майна або банком на підставі договору доручення за комісійну винагороду.
При знищенні майна Вигодонабувачем є банк, при пошкодженні майна – банк або позичальник за згодою банку.
Страховий тариф визначається в залежності від виду майна, що є об’єктом кредитування.
При наданні кредитів на купівлю автомобілів необхідним є також обов’язкове страхування цивільної-правової відповідальності власника транспортного засобу.
За додатковою інформацією звертайтесь до спеціалістів компанії “Велта” та її регіональних відділів
Україна, 01015
м. Київ, вул.
Московська 46/2
оф. 201, 10
поверх
тел./факс (044) 254 50 85, 254 50 78, 254 48 50,
254 40 05, 254 47 55
е-mail:
|
